1. Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

• Fuente de fondos: Una tarjeta de débito está vinculada directamente a una cuenta bancaria y los pagos se realizan utilizando los fondos disponibles en esa cuenta. En cambio, una tarjeta de crédito permite realizar compras utilizando un límite de crédito preaprobado.
• Uso del crédito: Con una tarjeta de débito, solo puedes gastar el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. En contraste, una tarjeta de crédito te permite realizar compras incluso si no tienes suficiente dinero en ese momento, con la expectativa de que pagarás el saldo adeudado más adelante.
• Protección del consumidor: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer una mayor protección al consumidor en caso de fraude o disputas con el comerciante. Por otro lado, las tarjetas de débito pueden ofrecer cierta protección, pero las regulaciones y políticas pueden variar.
• Costos asociados: Las tarjetas de débito generalmente tienen costos mínimos o nulos asociados, como tarifas de emisión.

2. Productos financieros

• Ahorro e inversión: Colocar nuestros ahorros en un lugar seguro y en el que obtener alguna rentabilidad.
• Crédito: Financiar la vivienda, los estudios o el coche.
• Cobertura de riesgo: Contratar seguros (hogar, vehículo, etc.).
• Medios de pago: Disponer de instrumentos que nos faciliten pagar nuestras compras sin usar el dinero en efectivo.

3. Pasos para abrir una cuenta bancaria

1. Elegir el tipo de cuenta: Decide qué tipo de cuenta deseas abrir, como una cuenta corriente o una cuenta de ahorros.
2. Investigar diferentes bancos: Investiga diferentes entidades y compara los servicios que ofrecen, como tarifas, servicios en línea y ubicación de sucursales.
3. Reunir los documentos necesarios: Reúne los documentos requeridos, como tu identificación personal válida.
4. Visitar una sucursal bancaria: Dirígete a una sucursal bancaria de tu elección. Si es posible, programa una cita con antelación para evitar esperas.
5. Completar la solicitud: Solicita la apertura de la cuenta y completa los formularios requeridos. Asegúrate de proporcionar información precisa y verídica.
6. Depositar fondos iniciales: Algunos bancos pueden requerir un depósito mínimo inicial para abrir la cuenta. Asegúrate de tener esos fondos disponibles y realiza el depósito correspondiente si es necesario.

4. Préstamos personales e hipotecarios

Los préstamos personales se distinguen de los hipotecarios por su finalidad, importe, plazo, garantía y tipo de interés:

• Finalidad: El préstamo personal financia bienes de consumo (coche, vacaciones), mientras que el hipotecario se destina a comprar o rehabilitar una vivienda.
• Plazo: Los préstamos personales suelen tener un plazo corto o medio, mientras que los hipotecarios suelen ser a muy largo plazo.
• Garantía: Al contratar un préstamo personal, ofreces como garantía todos tus bienes, presentes y futuros.
• Tipos de interés: Los tipos de interés de un préstamo hipotecario suelen ser inferiores a los de los préstamos personales.
• Capacidad de pago: Antes de conceder un préstamo, la entidad realizará un estudio para valorar nuestra capacidad de pago, utilizando la relación entre la cuota mensual y los ingresos netos mensuales.
• Patrimonio y avales: El banco también valorará o tasará el patrimonio. Si existen dudas sobre la capacidad de pago o la garantía ofrecida, nos exigirá un avalista.

5. Fondos de inversión

Los fondos de inversión reúnen el dinero de muchos ahorradores para invertirlo en una «cesta de productos» o cartera. La sociedad gestora elige la combinación con mejores expectativas de rentabilidad, ya sea en acciones nacionales o internacionales.

Las combinaciones varían desde fondos muy seguros (renta fija) hasta muy arriesgados (renta variable) o mixtos. La ventaja es permitir al pequeño ahorrador diversificar el riesgo, evitando «apostar todo a una carta».

6. ¿Qué es la TAE?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un indicador en forma de porcentaje anual que sirve para comparar el coste efectivo de dos o más préstamos en un plazo concreto, aunque tengan condiciones diferentes.

Se calcula con una fórmula matemática normalizada basada en:

• El tipo de interés nominal (TIN).
• La frecuencia de las cuotas (mensuales, trimestrales, anuales, etc.).
• Las comisiones bancarias y los gastos de la operación que asume el consumidor.

En los préstamos, la TAE incluye las comisiones bancarias, a excepción de los gastos derivados del incumplimiento de pago y otros gastos como los de notaría.

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