Cuestiones Tema 1 OAGT

1.- ¿Qué es el sistema financiero?
Es un conjunto de instituciones, intermediarios, mercados e instrumentos financieros que tienen como objetivo principal la canalización del ahorro desde los agentes con excedentes financieros hacia aquellos con necesidades financieras.

2.- Diferencia entre los intermediarios financieros bancarios y los no bancarios.
Los bancarios emiten instrumentos financieros aceptados como medios de pago (ejemplo: un banco) y los no bancarios emiten instrumentos financieros que no se usan como medios de pago (ejemplo: una empresa de seguros).

3.- Explica brevemente las tres características de un instrumento financiero como inversión.

• Rentabilidad: capacidad para producir una renta a su poseedor. Se expresa en un porcentaje.
• Riesgo: factores que pueden hacer que la rentabilidad sea diferente a la esperada: inflación, mala marcha de la empresa o de la economía en general, etc.
• Liquidez: posibilidad de convertir un instrumento en dinero líquido en el menor tiempo posible y con el menor coste.

4.- Explica brevemente las clasificaciones de los mercados financieros según su vencimiento y según el número de veces que se intercambia el instrumento financiero.

Según su vencimiento:

• Mercados monetarios: vencimiento inferior a 18 meses.
• Mercados de capitales: vencimiento superior a 18 meses.

Según el número de veces que se ha intercambiado el instrumento financiero:

• Mercados primarios o de emisión: se venden y compran instrumentos financieros emitidos por primera vez.
• Mercados secundarios o de negociación: se venden y compran instrumentos financieros emitidos ya por segunda vez o posterior.

5.- ¿Qué es el Eurosistema?
Es la autoridad monetaria de la Eurozona. Está formado por el Banco Central Europeo y los Bancos Centrales de los 20 países que componen la Eurozona. Su objetivo principal es mantener la estabilidad de los precios para que el valor de la inflación se encuentre en torno al 2%.

6.- Funciones del Banco de España.

• Colabora con las instituciones europeas, y ejecuta las funciones del Eurosistema y del Banco Central Europeo, dentro de su ámbito territorial.
• Supervisión de las entidades de crédito y protección de los usuarios.
• Colabora con el Tesoro público en la emisión de la deuda, mediante valores como las obligaciones del Estado y las letras del Tesoro.
• Gestión de la Central de Información de Riesgos.

7.- Entidades bancarias o de depósito.
Captan dinero del público, con obligación de reembolsarlo, y lo emplean en la concesión de préstamos y operaciones similares; excepto asegurar riesgos. Pueden adoptar forma de Banco, Cooperativa de crédito o Caja de Ahorros (la principal diferencia está en la finalidad perseguida por cada una de ellas: beneficio económico propio, velar por el interés de sus socios y fines sociales, respectivamente).

8.- ¿Qué es la CNMV?
Comisión Nacional del Mercado de Valores: es la institución encargada de supervisar los mercados de valores españoles y a las personas que intervienen en ellos. Persigue la transparencia en los mercados y que los precios no sean manipulados con el propósito de engañar a los inversores.

9.- ¿Para qué sirve el sector asegurador?
Se encarga de proporcionar herramientas para la adecuada gestión de los riesgos de las empresas, particulares y administraciones, y cubre las consecuencias de hechos desfavorables. Es vital para el funcionamiento de una economía.

10.- ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?
Es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Sus funciones son:

• Asegurar riesgos catastróficos o extraordinarios.
• Asumir el seguro obligatorio de los vehículos no aceptados por los aseguradores privados.
• Como fondo de garantía, asumir el pago de las indemnizaciones en caso de accidentes de tráfico causados por vehículos sin seguro, desconocidos o robados.

Tiene también atribuidas competencias no aseguradoras como gestionar la liquidación de una entidad aseguradora que incurra en causa de disolución.

Cuestiones Tema 2 OAGT: Los Productos y Servicios Bancarios

1.- Explica brevemente la labor que realizan las entidades bancarias.
Realizan una labor de canalización e intermediación financiera recibiendo los excedentes dinerarios de particulares, empresas y sector público; y con ello financian a otros agentes que necesitan esos excedentes.

2.- Contrato de depósito bancario.
Es aquel en el que se formaliza la relación entre la entidad financiera y el cliente que deposita en ella su dinero, además de la forma de atender los cobros y pagos que le ordene su cliente.

3.- Explica brevemente las tres características principales del depósito bancario.

• Depósito irregular: la entidad financiera tiene que reintegrar la misma cantidad que el cliente depositó, pero no es necesario que sea con los mismos billetes.
• Duración indefinida: no tiene fecha de finalización.
• Contrato de adhesión: existe poco margen de negociación en las condiciones que vienen establecidas por la entidad financiera.

4.- ¿Qué es una libreta de ahorro?
Cuadernillo nominativo e intransferible que refleja los movimientos de la cuenta. Es similar al extracto y dispone de una banda magnética para usarla en los cajeros y máquinas actualizadoras.

5.- Explica brevemente los tres tipos de tarjetas que existen.

• Tarjetas de débito: su límite es el saldo de la cuenta a la vista.
• Tarjetas de crédito: la entidad pone a disposición de su cliente una cantidad máxima de dinero que luego deberá devolver.
• Tarjetas de pago: solo permiten pagos. Ejemplo: la de El Corte Inglés.

6.- ¿Cuáles son los seis tipos de comisiones que más comúnmente se aplican en las cuentas a la vista?

• Mantenimiento.
• Administración.
• Extractos y gastos de correo.
• Retirada de efectivo.
• Descubierto.
• Reclamación de saldo deudor.

7.- Código IBAN.
Es el International Bank Account Number, formado por 24 dígitos, que facilita los pagos en la zona SEPA (Single Euro Payments Area).

• 2 dígitos del país: 2 letras. En España, ES.
• 2 dígitos de control.
• 4 dígitos para la entidad financiera.
• 4 dígitos para la oficina o sucursal.
• 2 dígitos de control.
• 10 números para la cuenta propiamente dicha.

8.- ¿Qué diferencia a un IPF de un depósito a la vista? ¿Qué tres factores hay que analizar?
En los depósitos o IPF se establece un plazo en el cual la cantidad impuesta queda inmovilizada. Para compensar ese “inconveniente”, la rentabilidad que ofrece es mayor que la de las cuentas corrientes.

9.- Clasificación de los depósitos según su rentabilidad.

• Tradicional: se aplica un tipo de interés durante un plazo determinado.
• De interés creciente: el tipo de interés va creciendo conforme pasa el tiempo (normalmente de forma anual).
• Referenciado: un tipo de interés de referencia, normalmente el Euríbor, más un diferencial. Por ejemplo: Euríbor + 0,50 %.

10.- Explica en qué consiste un préstamo bancario de la forma más completa posible.
Producto financiero mediante el cual el cliente recibe de una entidad financiera una cantidad fija de dinero con la obligación de devolverlo en uno o varios plazos y pagar los intereses, gastos y comisiones pactados.

11.- ¿Cuáles son las comisiones más comunes en los préstamos bancarios?

• Estudio.
• Apertura.
• Cancelación anticipada.
• Modificación de condiciones y cambios de garantías.

12.- ¿Qué es una cuenta de crédito?
Es un contrato por el cual una entidad financiera se obliga a poner a disposición de su cliente una cantidad de dinero hasta un límite con un vencimiento determinado. Se utiliza para desfases temporales de tesorería en la empresa, por lo que suele ser a corto plazo.

13.- ¿En qué consiste el descuento de efectos?
Contrato por el que una entidad financiera anticipa a su cliente el importe de un crédito no vencido que tenga este frente a un tercero, restando los correspondientes intereses, gastos y comisiones.
Líquido a percibir = Nominal del efecto – intereses – comisiones – gastos.

14.- ¿Qué es el leasing?
Es un contrato cuyo objetivo es la cesión del uso de bienes, adquiridos por una entidad de financiación con el fin de alquilarlos, según las especificaciones del futuro usuario, a cambio del pago de unas cuotas, teniendo al final del contrato una opción de compra sobre el bien.

15.- Diferencia entre factoring y confirming.

• Factoring: se produce la cesión de créditos comerciales de clientes a un factor para que se ocupe de su cobro. Puede producirse también el anticipo de esos créditos.
• Confirming: lo que se cede es la gestión de pago a proveedores.

16.- Enumera los seis principales servicios que prestan las entidades financieras.

• Operaciones en divisas.
• Gestión de cobro de efectos.
• Alquiler de cajas de seguridad.
• Depósito y custodia de valores.
• Intermediación con la Administración.
• Cajeros automáticos.

17.- Di cuatro de las normas básicas de seguridad en el uso de la banca electrónica.

• Acceder a través de un ordenador seguro y evitar conexiones wifi abiertas.
• Cambiar las claves periódicamente.
• No facilitar a nadie las contraseñas por mail ni telefónicamente, ni modificarlas por estas vías.
• Usar el teclado virtual de la página web de la entidad bancaria.

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